Ставка в програмі залежить не від банку
«Доступні кредити 5-7-9%» — це три різні ставки, і потрапляння в них визначається вашими показниками, а не перемовинами:
| Ставка | Умова |
|---|---|
| 5% річних | виручка до 25 млн ₴ і створення щонайменше 2 робочих місць у перший квартал |
| 7% річних | виручка до 25 млн ₴ |
| 9% річних | виручка до 50 млн ₴ |
Для бізнесу в зонах високого воєнного ризику діє окрема умова: 1% річних перші пʼять років, далі 5%.
Категорії учасників рахуються за річним доходом: мікробізнес — до €2 млн, малий — до €10 млн, середній — до €50 млн.
Зверніть увагу на різницю між п'ятьма та сімома відсотками. Вона купується тими самими робочими місцями, які в грантах є зобовʼязанням. Тобто одна й та сама дія в одному інструменті знижує ставку, а в іншому стає умовою неповернення.
Рахунок, який усе вирішує
Порівняємо на обладнанні вартістю 1 000 000 ₴, строк — три роки.
Кредит під 7%. Переплата за три роки — приблизно 110 000 ₴ за умови рівномірного погашення. Гроші ваші, зобовʼязання одне: платити за графіком. Зупинили бізнес — лишається борг, і це справжній ризик.
Грант на ту саму суму. Повертати не треба. Але умови зазвичай включають строк ведення діяльності, сплату податків і створення робочих місць із зарплатою не нижче мінімальної.
Порахуємо одне робоче місце. Мінімальна зарплата 8 647 ₴ плюс ЄСВ 22% — це 10 549 ₴ на місяць, або близько 126 600 ₴ на рік. За три роки — понад 380 000 ₴.
Тобто зобовʼязання під грант у цьому прикладі коштує дорожче, ніж уся переплата за кредитом. Утричі.
Це не аргумент проти грантів. Це аргумент проти порівняння за сумою.
Ризики різні за природою, а не за розміром
Кредит — ризик фінансовий і поступовий. Стало гірше — можна домовлятися про реструктуризацію, продати заставу, вийти з меншими втратами. Банк зацікавлений повернути гроші, а не знищити позичальника.
Грант — ризик бінарний. Виконали умови — не повертаєте нічого. Не виконали — повертаєте всю суму, ще й зі штрафом. Проміжного стану немає.
Саме тому грант небезпечніший для бізнесу з нестабільною виручкою. Кредит при падінні продажів болить пропорційно. Грант при падінні продажів спершу не болить узагалі, а потім вимагає повернути мільйон, якого вже немає.
Наша позиція: якщо робоче місце під грант потрібне вам і без гранту — беріть грант, умова нічого не додає. Якщо людину доведеться найняти тільки заради умови — рахуйте вартість цієї людини за весь строк і порівнюйте з переплатою за кредитом. Заперечення діє для великих сум: на трьох мільйонах відсотки ростуть швидше за фіксовану вартість одного робочого місця, і арифметика перевертається.
Кому що підходить
Грант — коли зобовʼязання збігаються з вашими планами, бізнес стабільний і ви впевнені, що протримаєтесь увесь строк умов.
Кредит — коли потрібна гнучкість, зобовʼязання гранту вам не підходять або ви не проходите за формальними критеріями.
Обидва — це теж варіант: у грантових програмах отримувачі часто мають право додатково взяти інвестиційний кредит за пільговою ставкою.
Перед рішенням перевіряйте чинні умови на офіційному порталі програми: ставки й категорії переглядають, а вторинні джерела відстають на місяці.
Дані перевірені 17 вересня 2026 року.